Что такое Криптовалюта (простыми словами) и Как работает

Обеспечение криптовалют и золотой стандарт


Купюры и монеты, золото и серебро, фарфоровые улитки каури или криптовалюты не ценны сами по себе — ценность деньгам придают люди. Мы договариваемся о ценности денег, потому что они нужны для обмена и сделок. Не важно, чем подкреплена стоимость — мнимым золотым запасом, которого давно не хватает для обеспечения выпущенных долларов, или другими факторами.

С начала 20 века крупнейшие страны мира обеспечивали валюты золотом, то есть бумажные деньги имели реальный эквивалент в определенном количестве золота. Держатель валюты мог прийти в банк и обменять свои бумажные деньги на драгоценный металл.

Джон Траволта в образе инопланетного захватчика псайкла из фильма «Поле битвы Земля» смеется над расхожим поверием, что валюты обеспечены золотом, стоя на фоне слитков из Форт-Нокса

В 1971 году США отказались от свободного обмена долларов на золото, завершив эпоху золотовалютного стандарта. Теперь купюры под матрасом — просто бумага, а накопления на банковском счете — только цифры в компьютере. Традиционные деньги подкреплены лишь обещанием центробанка, что все будет хорошо.

Криптовалюты — не такое уж и новшество, как кажется. Цифровые деньги используют давно — люди получают зарплату на карты, высылают деньги родственникам и оплачивают покупки в интернете. Банковские транзакции не обрабатывают никаких материальных ценностей — фигурируют лишь цифры на счетах, и это никого не смущает.

Поэтому апеллирование скептиков к отсутствию обеспечения криптовалют материальными ценностями неуместно — традиционные фиатные деньги на банковских счетах и кредитных картах так же ими не обеспечены.

Фиатные — не обеспеченные золотом или другими ценностями деньги, стоимость которых устанавливает государство. Термин «фиатные деньги» часто неверно используют как определение традиционной альтернативы криптовалютам.

Несмотря на спекулятивную ценность многих монет, крупные и популярные криптовалюты все-таки обеспечены, пусть и не золотом или другими драгоценными металлами. Ценность традиционных денег опирается на монополию государства в праве их выпускать, ценность криптовалют — на ограниченную эмиссию и растущий спрос, а также на затраты энергии при майнинге.

Майнинг — процесс добычи, в ходе которого участник получает награду в виде криптовалюты за открытие с помощью вычислений новых блоков в блокчейне. За счет совокупных вычислительных мощностей майнеров поддерживается нормальная работа сети.

Цена биткоинов растет во многом за счет их конечного числа — всего будет выпущен 21 млн монет. Механизм эмиссии большинства криптовалют регламентируется в вайт пейпере. Как правило, механизм подразумевает, что выпуском монет занимаются майнеры, производя на специальном оборудовании сложные вычисления.

Вайт пейпер (от англ. white paper) — основной публичный документ криптовалютного или блокчейн-проекта, в котором описываются технические и концептуальные аспекты. Вайт пейпер помогает пользователям понять, подходит ли продукт или монета под их нужды, а инвесторам — есть ли предпосылки для преумножения инвестиций.

Добыча монет расходует электричество на вычисления. Монета лишь изредка может стоить меньше энергии, затраченной на добычу. Растущая сложность майнинга во многом определяет растущий курс биткоина.

Видео


Что такое криптовалюта и откуда ее популярность


Криптовалюта – это цифровая виртуальная валюта. В проведении и проверке ее транзакций не принимают участие банки. Она защищена криптографией, поэтому ее практически невозможно подделать.

Криптовалюта отличается от обычной валюты тем, что ее эмиссия не происходит через какой-либо центральный орган, и это делает ее невосприимчивой к регулированию и вмешательству со стороны любого государства. Большая часть интереса к этим нерегулируемым валютам заключается в торговле с целью получения прибыли.

Криптовалюты далеки от традиционных денег, которые всегда с собой в кармане или на банковской карте; они являются цифровым активом и представляют собой программный код в онлайн-базе данных, которые описывают конкретные транзакции. Целью шифрования является обеспечение безопасности.

Транзакции с криптовалютой регистрируются в децентрализованной бухгалтерской книге. Этот реестр называется блокчейн. Каждый раз, когда криптовалюта покупается или продается, транзакция добавляется в блокчейн. Блокчейн - это децентрализованная технология, распространенная на многих компьютерах, которая управляет и записывает транзакции. Цифровые записи транзакции криптовалюты хранятся в группах (блоках). Кто угодно может присоединиться к блокчейну и участвовать в нем, но данные об отдельных транзакциях и лицах, участвующих в них, защищены с помощью криптографии. Для каждой транзакции, добавленной в блокчейн, есть процесс цифровой проверки, чтобы проверить ее и предотвратить мошенничество. Привлекательность этой технологии заключается в ее безопасности и анонимности.

Активами блокчейна являются коины (монеты), эмиссия которых происходит в электронном виде благодаря проведению сложных математических вычислений. Отсюда следует, что криптовалюта — это искусственная платежная система, которая имеет официальный курс и рассматривается наравне с настоящими деньгами.

Криптовалюты могут использоваться как в роли средства платежа, так и в роли финансового актива, в который можно инвестировать – последние несколько лет рынок криптовалют продемонстрировал значительный рост, и именно это заставило многих смотреть на криптовалюту как на высокорискованный способ заработка. Однако из-за высокой волатильности данного актива и хаотичного поведения рынка нельзя предугадать, сколько криптовалюта будет стоить завтра, через месяц или через год.

Криптовалюта хранится на специальных электронных кошельках. Их существует огромное множество, и обычно для каждой криптовалюты свой кошелек. Для хранения и передачи данных между кошельками используется расширенное кодирование.

Большинство криптовалют в глобальном масштабе не имеют официального статуса платежного средства. Только в отдельных государствах расчеты легализованы. Так, например, Сальвадор стал первой страной, где биткоин был признан официальным платежным средством. Также криптовалюта легально используется в расчетах в Швеции, Японии, Австралии, Беларуси и др. Но это на данный момент скорее исключение. В большинстве стран криптовалюта не имеет четкого правового статуса. Но несмотря на это, она все равно имеет мировую популярность.

Популярность виртуальных денег значительно выросла за последнее десятилетие. Причинами такой заинтересованности криптовалютами у населения стали:


Какиспользуют криптовалюту


Инвестиции. Криптовалюта привлекает инвесторов высокой доходностью вкладов. По итогам 2020 года инвестиции в биткоин признали самым выгодным вложением.

Аналитическая служба FinExpertiza подсчитала, какой годовой доход можно было получить от инвестиции 100 000 ₽ в разные инструменты

Спекуляции. Цены на криптовалютном рынке — легкий предмет спекуляции. Изменчивость стоимости электронных денег создает разницу в курсах валют. Эту разницу используют трейдеры и криптоброкеры.

Спекуляции кардинально влияют на цену криптовалют. Так, заявление Илона Маска о продаже криптоактивов за одну ночь снизило стоимость биткоина почти на 10 000 $.

После заявления Маска ночью 13 мая биткоин подешевел примерно до 46 000 $, а утром вырос до 50 000 $

Обмен криптовалюты на товары и услуги. Обмен распространен не везде, но набирает обороты. Платежи криптовалютой принимают компании Amazon, EBay, электронная система PayPal. Появляются банкоматы для обналичивания средств, разрабатывается единая форма оплаты криптовалютными дебетовыми картами — BitPay.

Криптовалюта в России запрещена для оплаты товаров и услуг. По закону ее можно использовать только для инвестирования. Однако большинство стран, в том числе и Россия, рассматривают создание государственной криптовалюты, а некоторые уже приступили к выпуску собственных цифровых монет.

О криптовалюте — закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ

Например, в 2020 году власти Китая ввели тестирование национальной цифровой валюты DCEP в четырех городах.


Риски криптовалют


Криптовалюта — мыльный пузыри или деньги?

Глупо думать, что цифровые деньги — идеальны. Криптовалюта дает ее владельцу финансовую свободу, позволяя ему самому контролировать свои сбережения и не зависеть от решений центрального органа. Она также имеют серьезные недостатки, о которых нужно знать перед выходом на рынок криптовалют.

⚠️ Проблемы криптовалют:

Цена на ту или иную криптовалюту напрямую зависит от публикаций в СМИ, вследствие которых курс может пойти вверх или обрушиться.


Можете ли вы использовать биткоины для покупки вещей


Прямо сейчас биткоин и другие криптовалюты считаются как активом, торгуемым как акции, так и валютой, используемой при обмене товарами и услугами. Однако высокие комиссии за транзакции и нестабильность монет не позволяют их широко использовать в качестве валюты.

Шипилов добавляет, что сейчас подавляющее большинство криптовалюты рассматриваются как активы, а не как валюта: «На них спекулируют инвесторы, которые предполагают, что стоимость актива будет расти в долгосрочной перспективе».

Однако, хотя люди заработали миллионы за счет своих инвестиций в биткоины в прошлом году, криптовалюта может быть не лучшим выбором для начинающих инвесторов или тех, кто не хочет рисковать.

Подробнее ➤


Перспективы развития рынка криптовалют


Криптовалюты очень сложно полностью запретить, но и признавать их деньгами политики не спешат. В лучшем случае признают ценными бумагами, для удобства налогообложения.

Еще совсем недавно выпуск государственной криптовалюты показался бы шуткой. Но, когда вслед за Венесуэлой о грядущем переходе на криптовалюту объявил Китай и стали задумываться как в России, так и в ЕС, ситуация несколько прояснилась. Сильные мира сего желают использовать все полезные свойства блокчейн-активов, устранив все неудобные. Для этого создается гибрид криптовалюты и фиата. Такие деньги нельзя будет подделать и можно легко контролировать их оборот, но о децентрализации и анонимности речь не идет.

Посмотрим, что из этого получится. Ну а пока, майнеры зарабатывают на генерации блоков, трейдеры на волатильности, а остальные владельцы цифровых монет ждут очередного скачка цен. Мы все еще стоим в самом начале пути, изучаем на практике, что такое криптовалюта и как ей пользоваться. Но блокчейн-технологии повсеместно внедряются в разные сферы жизнедеятельности, и это значит, что полный переход на виртуальные деньги только вопрос времени.


Другие криптовалюты


Биткоин был первой криптовалютой, но сегодня на открытых рынках есть более 6700 криптовалют. Хотя биткоин и другие криптовалюты используют для обмена товарами и услугами на частном рынке, они не считаются законным платежным средством, как доллары и другие валюты.

К наиболее распространенным сейчас криптовалютам принадлежат Ethereum, Bitcoin Cash и Litecoin, которые вы можете приобрести через Paypal. Другие, менее распространенные криптовалюты, называются альткоинами. Самый популярный альткоин – Dogecoin, популяризированный твитами миллиардера Илона Маска.


Риски


Использование криптовалюты связано с рисками из-за того, что оно не регламентировано государством. Вот с какими проблемами могут столкнуться майнеры и покупатели криптовалют:

В большинстве стран криптовалюту нельзя официально обменивать на товары и услуги. Это связано с тем, что ее добыча и передача анонимна, а значит, участники процесса могут уклоняться от уплаты налогов. Ее принимают некоторые онлайн-магазины, а еще ей можно торговать, но ее цена напрямую зависит от спроса. Если спрос упадет, валюта обесценится и владелец может потерять все вложенные в нее деньги.


Чем обеспечены криптовалюты


Каждый, кто рассматривает криптовалюту как инструмент для вложений, задает себе вопрос “А чем она обеспечена?”

Долгое время в истории человечества идеальными деньгами было золото, которое не нуждалось в обеспечении, поскольку оно было ценностью само по себе, без каких либо гарантий от государства или правителей. 👍

Однако, ценность золота сложилась в результате вековой конкуренции с другими эквивалентами. Отсюда можно сделать вывод, что деньгами может быть что угодно. Главное, чтобы у сторон обмена было взаимное согласие, что считается “деньгами”.

Фиатные деньги исторически выпускались государством

Ценность современных бумажных денег, которые мы с вами сейчас используем, сложилась не в результате общественного договора, а как навязанная политика правительства. Таким образом, оперируя национальными валютами, население той или иной страны полностью зависит от финансового центра, и в случае его ошибки страдают все участники централизованной денежной системы.

Что и произошло в 2008 году на Уолл-Стрит: финансовый кризис был вызван недовольством населения существующей централизованной денежной системой. В результате этого финансового кризиса появился Биткоин — не навязанный правительством, ничем не подкрепленный.

Люди сами выбрали для себя деньги и наделили их ценностью. Криптовалюта и технология блокчейн позволили пользователям избавиться от централизации и инфляции денег и обеспечили им финансовую свободу.

Поэтому криптовалюта подкреплена только спросом и предложением на нее со стороны самих же пользователей сети. Чем больше покупают криптовалюту, тем она ценнее, и тем выше ее курс. ✅

Кроме спроса и предложения на курс криптовалюты также влияют:


Курс криптовалюты и от чего он зависит


Криптовалюты, никак не связаны с какими-либо материальными благами. То есть они не имеют в своей основе никакого обеспечения. Поэтому колебания стоимости товарных активов (золота, углеводородов и проч.) никак не влияют на котировки криптовалюты в то время, как, например, рост стоимости нефти влияет на стоимость рубля по отношению к доллару. Кроме того, криптовалюты не выпускаются Центральными Банками стран и не регулируются Правительством, поэтому денежно-кредитная политика, темпы инфляции и циклы экономики, которые обычно влияют на стоимость валюты, не применимы к криптовалютам. 

Первоначально курс криптовалюты складывается из себестоимости на ее производство – сюда входят суммы вложений в организацию ферм для майнинга (добычи), затраты на электричество, комиссий за транзакции, награды, выданные майнерам за проверку транзакций в цепочке блоков и пр.

Кроме этого, на курс криптовалюты могут повлиять следующие факторы:

Самый важный фактор формирования цены криптовалютной монеты – это спрос. Высокий спрос со стороны покупателей подталкивает стоимость цифровой монеты вверх. И наоборот, если у монеты много токенов при небольшом спросе, ее стоимость падает. Другие факторы, влияющие на цену криптовалюты, включают уровень полезности токена, т.е. где его можно применять. Сложный процесс добычи будет означать, что будет сложнее увеличить предложение монеты и вызвать повышение давления на цену при высоком спросе.

Счетчик нод измеряет количество активных кошельков в сети. Ноды – это количество компьютеров, подключенных к сети блокчейна и хороший индикатор стоимости криптовалюты. Чтобы узнать, имеет ли валюта справедливую цену или она перекуплена, можно найти количество нод и общую рыночную капитализацию криптовалюты, а затем сравнить эти два показателя с другими криптовалютами. Количество нод также показывает, насколько сильно криптовалютное сообщество – чем больше нод, тем сильнее. 

Ниже представлены графики количества нод биткоина и эфира. Согласно официальным данным, количество нод биткоина на октябрь 2021 г. составило 11580 шт., в то время как эфира – 3677 шт. Из всех криптовалют биткоин и эфир лидируют по количеству нод, что свидетельствует об их значительном перегреве и популярности данных сообществ. Для сравнения: Litecoin имеет всего 1348 нод, Dogecoin – 1593, Zcash – 258 и т.д. 



График ниже показывает, в каких странах расположено наибольшее количество нод биткоина.


Если все больше людей начнут инвестировать в криптовалюту, ее стоимость может взлететь до небес. Тем не менее, эти виртуальные валюты далеки от массового принятия. Почему? Потому что с ними связаны реальные проблемы. Во-первых, их нельзя обменять на товары и услуги так же широко, как фиатную валюту. Чтобы эти цифровые монеты получили массовое распространение, их полезность должна возрасти, а сделка должна показаться покупателю прибыльной. Во-вторых, рынок криптовалюты все еще нов, и многие люди еще не знакомы с этой отраслью. Новые рынки обладают качествами, которые по своей природе делают их нестабильными. 


Быстро и дешево


Фиатные деньги создают границы и разобщают людей. Скептики критикуют биткоин из-за того, что при высокой нагрузке транзакции дороги. Однако на международные банковские переводы уходит до недели и большая комиссия вне зависимости от нагрузки. Для отправки криптовалюты в любую часть света нужно лишь указать кошелек и потратить 10 секунд.

Международные банковские переводы — слабая сторона мировой финансовой системы из-за непомерно высокой цены и низкой скорости транзакций, что уже осознают и сами банки. Блокчейн «Рипл» постоянно привлекает к партнерству новые банки и вооружает их инструментарием для ускорения и удешевления транзакций.

Рипл (от англ. Ripple) — криптовалютная платформа для платежных систем, ориентированная на обменные операции без возвратных платежей.

Гиганты вроде Goldman Sachs выделяют в отдельные компании подразделения по изучению и внедрению блокчейна. Все указывает на то, что фиатные деньги уступают криптовалютам и либо избавятся от недостатков, либо будут вытеснены цифровыми деньгами.

Голдман Сакс (от англ. Goldman Sachs) — один из крупнейших инвестиционных банков мира. Финансовый конгломерат, который занимается ценными бумагами, инвестиционным менеджментом и оказывает самые разные финансовые услуги, прежде всего, институциональным инвесторам.

Иранский бум майнинга биткоинов, который перегружает федеральные энергосети, показывает, что криптовалюта — реальная альтернатива доллару в некоторых современных обстоятельствах. Иранцы так обходят американские санкции, из-за которых не могут торговать и вести бизнес с большинством иностранных компаний, рассчитываясь долларами.


Чем отличается криптовалюта от рубля и доллара


Перечислим главные отличия виртуальных денег от обычных.

  1. Децентрализованность и легкий и доступ к системе. Блокчейн-сеть состоит из набора программ для майнинга и хранения криптовалюты. Каждый локальный кошелек является полным узлом сети и содержит всю базу данных системы.  Для просмотра информации не нужно заводить кошелек или регистрироваться в сети.
  2. Открытость. История транзакции отслеживается вплоть до момента выпуска монет и ее невозможно исправить или удалить. Если вам известен публичный ключ, вам доступна вся история транзакций и количество монет на балансе данного кошелька.
  3. Свобода выбора. Чтобы подключиться необязательно устанавливать полный клиент, объем которого может превышать 200 ГБ. Получить доступ можно с помощью мобильного приложения или веб-интерфейса. Максимальную безопасность хранения обеспечит аппаратный сейф.
  4. Отсутствие посредников и внешних регуляторов. Блокчейн кошелек никто не отключит, и не заморозит. Если в программном коде данной криптовалюты установлено ограничение на выпуск монет, то их при всем желании нельзя сгенерировать больше. Комиссии за переводы средств не высоки и не зависят от расстояния или юрисдикции получателя. Все выполненные сделки необратимы.
  5. Анонимность. Создавая кошелек, вы нигде не указываете паспортные данные. Адрес кошелька доступен, но нельзя узнать фамилию владельца. Исключением являются депозиты криптобирж, работающие как с криптовалютой, так и с фиатом, но это отдельная история. Адрес выглядит примерно так: bc1q97zafn43dm50cs4y8ji774et6mwgqd. Для удобства расчетов он может быть переведен в QR-код.
  6. Вознаграждение за поддержку системы. Каждый пользователь, имеющий достаточно средств для покупки вычислительного оборудования достаточно навыков для его настройки, может принять участие в добыче криптомонет. Участники процесса называются майнерами. Они проверяют и записывают транзакции в очередной блок и вычисляют его криптографическую подпись. После того как очередной блок подписан, на основе его решения формируется новый. Весь набор блоков представляет из себя единую цепочку, в которой каждый последующий сегмент является продолжением предыдущего, что гарантируется криптографическими вычислениями. Все некорректные транзакции и образованные из них блоки аннулируются системой, обеспечивая целостность структуры блокчейна.
  7. Высокая степень защиты. Вычислительная мощность популярных блокчейн экосистем измеряется в петахешах и эксахешах, что превышает возможности всех современных суперкомпьютеров. Попытка установить над ними хотя бы частичный контроль обойдется злоумышленникам в миллиарды долларов, при этом нет никакой гарантии на успех.
Фиатные валюты в том числе рубль и доллар другие по всем пунктам. Конечно, взломать сервер Центробанка невозможно, но вот мастерски подделывать бумажные купюры уже давно научились. На фальшивки приходится солидный процент денежной массы. Их периодически взимают и уничтожают, но тут же появляются новые.

Как работает криптовалюта – основные принципы


Полноценное понимание того, что такое криптовалюта, невозможно без знания того как она работает (хотя бы поверхностного).  Получить более подробное представление о концепции виртуальных денег поможет знание  следующих терминов:

Важный момент:  в цепочке содержится информация только о самой денежке, а не о её владельцах, поэтому данные записи не могут использоваться для деаононимизации пользователя.

Теги

Наши контакты

Остались вопросы?
Приезжайте и звоните нам в будние дни
с 9:00 до 21:00
Есть возможность пройти обучение в выходные по предварительной записи

  • АДРЕС: Москва,
    Пресненская набережная, 12
    (Башня федерации Восток)
  • ТЕЛЕФОН: +7 (963) 522-25-86

E-mail: blockchain-consulting@yandex.ru

ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТЬСЯ